Les catastrophes naturelles et l’assurance habitation

Il est difficile d’imaginer de perdre sa maison à cause d’une catastrophe naturelle. Mais, il est important de prendre le temps de comprendre ce que votre police d’assurance habitation couvre et ce qu’elle ne couvre pas. Vous pouvez ajouter des garanties supplémentaires si nécessaire ou, à tout le moins, s’assurez de prendre des précautions nécessaires afin d’éviter toutes situations fâcheuses.

Il y a beaucoup de confusion quand il s’agit de catastrophes naturelles et de votre assurance habitation. Avec plus d’une douzaine de risques désignés et la liste des exclusions, il est facile de se confondre.

La base de l’assurance en cas de catastrophe naturelle

Votre police d’assurance habitation de base vous couvre pour une variété de catastrophes naturelles et de situations imprévues. On les appelle habituellement les risques désignés et comprennent:

• Les incendies et la foudre;
• Les tempêtes de vent ou de grêle;
• Les explosions;
• Les émeutes;
• Les dommages causés par un avion;
• Les dommages causés par un véhicule;
• La fumée;
• Le vandalisme et la malveillance;
• Le vol;
• Les dommages causés par un objet qui tombe;
• L’effondrement du toit par le poids de la glace, de la neige ou du grésil (sauf en cas de négligence du propriétaire);
• Débordement accidentel de l’eau ou de la vapeur ou de gonflement, de fissuration ou une déchirure d’un système de gicleurs automatique, d’un système de conditionnement d’air et de chauffage;
• La congélation de l’air conditionné, le chauffage et la plomberie;
• Les dommages accidentels consécutifs à une surtension générée artificiellement.

C’est beaucoup, n’est-ce pas? Mais, il y a quelques exclusions importantes et mises en garde à prendre en considération. Bien sur, tous les points énumérés ci-haut peuvent diverger selon votre pays.

Ce qui n’est pas couvert pas votre assurance habitation

Il y a quelques catastrophes importantes et coûteuses qui sont exclus de votre assurance habitation de base. Heureusement, dans la plupart des cas, vous pouvez acheter une couverture supplémentaire pour s’assurer que vous êtes protégé.

Les tremblement de terre – Les tremblements de terre peuvent être dévastateurs et si vous n’avez pas un endossement ou une police d’assurance juste pour les tremblements de terre, vous n’êtes pas couvert.

Autres mouvements de la Terre – Les tremblements de terre ne sont pas la seule façon dont la terre se déplace. D’autres mouvements de la terre, y compris les fondrières et les glissements de terrain ne sont pas couverts par une police de base.

Les inondations – Les inondations et les coulées de boue ne sont pas couverts par votre police de base. L’assurance contre les inondations peuvent être achetés à coût très élevé, mais dans certains pays et certaines zones à risque, les propriétaires sont obligés de prendre une telle assurance. Souvent, le gouvernement peut contribuer à l’achat de celle-ci.

Autres dégâts causés par l’eau – Il s’agit d’une zone qui fait trébucher beaucoup de propriétaires. Vous n’êtes pas couvert si vous avez des problèmes d’égouts ou un débordement de votre fosse septique ou pompe d’assèchement. Vous pouvez ajouter un avenant à votre police d’assurance propriétaires si vous croyez être à risque que ce type d’évènement arrive.

Les ouragans – Si vous habitez dans une zone sujette aux ouragans et aux tornades  soyez sûr d’apprendre ce qui est couvert par votre police et ce qui ne l’est pas. Vous pourriez avoir à acheter une police distincte et très coûteuse. Pour économiser sur ce type d’assurance, certaine compagnie conseillent à leurs clients de bâtir de solides fondations et un toit à l’épreuve des tornades.

Les accidents nucléaires – Alors que ceci est plutôt artificielles plutôt qu’une catastrophes naturelles, vous devez savoir que votre politique typique d’assurance habitation couvre les dégâts en cas d’accidents nucléaires. Bien sur, nous n’avons pas besoin de vous dire que c’est le type d’assurance le plus rare qui soit.